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平安銀行推出“e商圈網上交易保證金貸款業務”信貸產品

與電商合作推出信貸新品 平安銀行探路“線上”
時間:2013-05-15 10:17:25  來源:經濟導報  

  電子商務已經成為商業銀行競相爭奪的業務,平安銀行的設想是通過打通產業鏈上下游實現“上下通吃”

  兩個月前,平安銀行(000001) 在2012年業績發布會上提出的大動作即是組織架構的調整。兩個月后,調整框架漸明。日前,平安銀行與電商中國鋼鐵現貨網合作,推出了一款面向鋼貿商的“e商圈網上交易保證金貸款業務”的信貸產品,依托鋼貿商在該平臺的線上交易記錄,向交易會員批量提供無抵押、低息專項貸款。負責這一業務的正是平安銀行新組建的能源礦產金融事業部。目前,這一信貸產品已經正式在中國鋼鐵現貨網上推介,經濟導報記者注意到,平安銀行在發放貸款時,并不要求對方提供抵押物。對此,接受導報記者采訪的業內人士表示,其貸款風險難以防范。“從平安銀行的一系列動作可以看出,平安銀行欲通過對整個產業鏈的控制,達到線上線下通吃的效果。”10日,濟南一家商業銀行公司部的經理程盟接受導報記者采訪時表示。逆市向鋼貿商放貸

  10日,在中國鋼鐵現貨網上,導報記者看到了“本站采用保證金交易模式,由平安銀行提供專項貸款,安全交易”的一段文字。據該網站的工作人員介紹,這是平安銀行與網站聯合推出的一項業務,依托鋼貿商在中國鋼鐵現貨網上的的交易記錄,向交易會員批量提供無抵押、低息專項貸款。該工作人員表示,目前采取的是三方合作模式,中國鋼鐵現貨網為貸款方搭建交易平臺,并提供交易數據,平安銀行負責貸款的審核及發放,用戶貸款后必須用于在該平臺內的交易。其具體操作方式是:貸款方提供相關資料后,由平安銀行進行審核。獲得貸款后,用于在該平臺進行平臺發布、認購資源和參與招投標、支付貸款服務費等。

  根據合同約定,交易用戶在中國鋼鐵現貨網的年購銷額大于500萬元,且無違規交易記錄,即可申請綜合授信,并可能獲得無質押貸款,最高額度為年交易總額的10%。根據注冊資本的多少,貸款方又可分為3類,3類企業的最高貸款額度分別為100萬元、200萬元和300萬元,前兩類貸款利率分別為基準利率上浮10%和5%,第三類則為基準利率。導報記者從上述工作人員處得知,對于上述貸款,平安銀行并不要求提供抵押物。對此,程盟表示,貸款風險難以防范。在程盟看來,由于鋼貿企業信貸風險加大,早在去年4月底銀監會辦公廳就下發了一份通知,要求各銀行業金融機構及時調整信貸方向和政策,防止部分鋼貿企業虛構貿易背景的套(騙)取貸款行為發生;5月末,銀監會重排行業風險敞口,將鋼鐵行業排在第二,置于房地產行業之前。隨后一段時間內,銀監會多次非公開發文提醒商業銀行,在向鋼貿企業放貸時要進一步提高警惕。

  “按照上述要求,即使鋼貿商有抵押都無法從銀行貸款,那么平安銀行無抵押就向鋼貿商放貸,風險比較大,”程盟解釋說,“從表面看,單筆貸款額度都不是很大,最高才300萬元,但是如果貸款筆數多的話,總額度也是一個相當大的數字。”濟南一家鋼貿商的總經理王成澤對這一業務表示不屑。“算是雞肋吧。”他解釋說,“如果是年購銷額超過1000萬元,最高貸款額只有100萬元,10%的數字太小了,不值當;但在現在這種情況下,能給你貸款就已經很不錯了。”欲上下游通吃通過與中國鋼鐵現貨網的合作,平安銀行未來的業務策略初見端倪。在今年3月份平安銀行2012年業績新聞發布會上,平安銀行董事長孫建一提出的大動作即是組織架構的調整。作為組織架構調整的重要構成,今年4月22日,平安銀行在內部發布了關于成立能源礦產金融事業部的通知。僅僅相隔一天,又發布了關于成立地產金融事業部的通知。兩份通知顯示,根據新銀行發展戰略需要,成立能源礦產金融事業部和地產金融事業部,主要職責為制定事業部戰略規劃、領導推動事業部各分部業務發展和機構擴張,直接經營能源及礦產業務、地產邊界范圍內的金融業務,并推動相關業務在全行的開展。

  在程盟看來,在銀行同業競爭日趨激烈的背景下,平安銀行將制勝的訣竅鎖定為電商。按照平安銀行行長邵平此前的說法,未來該行戰略的實現,更多需要依靠線上金融業務,未來將把線下業務轉移到線上。不過,電商已經成為商業銀行競相爭奪的業務。平安銀行的設想是通過打通產業鏈上下游實現“上下通吃”。

  “平安銀行此舉希望能更接地氣,貼近客戶和市場,提前占據市場。”程盟分析說。

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