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反洗錢客戶身份識別的難點與建議

時間:2020-07-06 15:17:18  來源:銀行界網  供稿單位:建行長沙天心支行  作者:黃舒儀

    客戶身份識別是反洗錢的一項重要的基礎工作,執行效果會直接影響到反洗錢后續工作的順暢開展。建行作為湖南金融的領頭羊,在反洗錢工作中肩負著重要的責任和義務。隨著我行反洗錢內控制度的逐步完善,客戶身份識別工作雖然取得了較大的進步,但有些問題仍然亟待解決。

    一、反洗錢客戶身份識別工作現狀與難點

    1.系統中的客戶信息不夠完善

    建行有著龐大的客戶群體,前期的業務系統客戶信息模塊優化滯后、柜面人員缺乏主動識別意識等原因導致了我行核心業務系統中還存在大量客戶信息未完善的情況。整體而言,客戶信息的完善程度直接影響了客戶身份識別工作開展的全面性。

    2.柜面主動識別能力有待提高

    目前在辦理除開戶外的其他業務時,柜面對于客戶經常變更卻又與反洗錢密切相關的職業、住所地者工作單位地址等相關信息缺乏主動的持續了解和識別,往往看到非空白就不再進行關注,從而難以建立正確、完整的客戶身份信息資料。

    3.獲取客戶信息渠道單一

    在客戶身份識別的實際工作中,我們獲取客戶信息的渠道主要依賴于客戶自己提交資料。但從目前的社會環境來看,很多客戶出于對個人隱私的保護會拒絕提供或提供非真實的職業、資金來源等信息。由于缺乏其他的驗證渠道,對于此類情況很難拿出針對性的解決措施。

    4.電子銀行業務的快速發展帶來新的挑戰

    近年來,我行陸續推出網銀、手機銀行等一系列電子銀行業務,在方便客戶業務辦理的同時也為客戶身份識別工作帶來了新的挑戰?蛻敉ㄟ^非柜面渠道可以隨時隨地進行資金轉移,而后臺生成的數據往往無法及時、全面地呈現客戶資金的交易情況,不法分子很可能抓住這一缺口利用電子銀行渠道進行洗錢。

    二、主要對策及建議

    1.打造數據共享平臺,提高信息的及時性和準確性

    不斷完善、提升我行系統間的數據共享程度,使新一代系統、CLPM系統、CRMS系統等獨立系統內的客戶身份信息、交易信息能夠實現及時聯動。如果條件允許,希望能與稅務、公安、通訊等外部機構進一步展開合作,打造信息共享平臺,通過平臺查詢驗證客戶信息,從而提高客戶身份識別的及時性和準確性。

    2.優化系統功能,提升客戶信息管理水平

    持續不斷改進新一代業務系統功能,完善業務系統和業務憑證的要素設計,提高系統補錄客戶身份信息時的完整性和全面性。在要素不全或填寫明顯不合理的情況下系統能夠自動提示是否繼續辦理業務,并對完善信息的彈屏進行量化考核,以起到控制的作用,同時也有利于客戶配合柜面人員進行信息修改和補錄。

    3.加大宣傳培訓力度,形成良好的工作氛圍

    對內要積極加強員工的反洗錢學習與培訓,提升員工的思想認識和知識水平,以思想促行動,以知識提技能,不斷提高日常反洗錢業務操作的合規性;對外則要加強反洗錢宣傳,通過宣傳海報、社區聯合活動等方式提高群眾對反洗錢工作的認識和理解,從而更好地配合我行做好客戶身份識別工作,營造良好的反洗錢氛圍。
 

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