銀行界
首 頁 | 業界動態 | 銀行培訓 | 資格認證 | 在線學習 | 政策法規 | 銀行理財 | 專家觀點 | 品牌中小銀行 | 中小企業金融服務
城商行 | 農村金融 | 全國股份制銀行 | 外資銀行 | 分支行動態 | 貸款通道 | 銀行會客廳 | 銀企對接 | 企業融資 | 信用查詢
信用卡 | 銀行股票 | 論文集錦 | 焦點人物 | 機構分析 | 貸款產品 | 媒體視覺 | 行業會議 | 人才市場 | 休閑BANK | 銀行社區
搜索: 高級搜索
您當前的位置:首頁 > 論文集錦

“互聯網+”背景下傳統商業銀行的技術革新研究

時間:2020-09-14 15:44:25  來源:銀行界網  供稿單位:工行廊坊開發區支行  作者:董旭昶

   摘要:

   在互聯網高速發展的今天,各項現代通信技術、互聯網技術和計算機技術快速崛起,并積極參與到各種金融服務中。在黨的十九大報告中,習近平總書記指出,“深化金融體制改革,增強金融服務實體經濟能力”,銀行作為金融體系的核心環節和我國金融市場的主體部分,在經濟建設中發揮著重要作用;ヂ摼W技術推動了現代金融轉型發展和市場化改革,使得商業銀行的發展面臨著新的挑戰。但互聯網技術也為傳統商業銀行注入了新的活力,促進了整個金融業的發展。
 
   本文首先介紹了當前“互聯網+”時代現代金融發展的概況,以明確本文的研究背景。在此基礎上從四個方面系統分析了互聯網技術的發展給商業銀行帶來的影響,主要包括挑戰商業銀行的風控能力、改變顧客消費模式進而影響銀行的經營模式、弱化銀行融資借貸功能、促進銀行優化人員配置。本文利用SWOT分析法分析了商業銀行在互聯網時代所具有的優劣勢和所面臨的機遇和挑戰,發現相對于互聯網企業,銀行在專業技術和風險管控方面仍具有一定的優勢,發展前景中拓寬移動支付市場占有率、增強數據挖掘能力和延伸金融服務方面的機遇大于挑戰。接下來,本文順應金融科技發展的步伐,以中國工商銀行為例,梳理了工商銀行在應對互聯網浪潮時所做的幾次重要技術革新,主要包括打造“e-ICBC”平臺、全面布局“ABCDI”和打造5G時代新型智慧網點服務體系。
 
   最后,本文提出了傳統商業銀行在互聯網和現代金融背景下的發展思路,核心思想是要吸收借鑒互聯網“開放、平等、協作、分享”的精神,充分利用互聯網技術,融合銀行多年的發展經驗,創新產品,不斷提升客戶滿意度。
 
   一、“互聯網+”背景下的現代金融概況
 
   對于傳統商業銀行而言,其在金融領域發揮著重要職能。然而隨著互聯網科技快速崛起,并積極參與到各項金融業務中,商業銀行發展面臨著新的挑戰;诠δ苡^的金融脫媒理論認為,在傳統的金融體系中,銀行作為資金融通的中介平臺,起著不可替代的作用。但隨著電子信息技術發展,交易成本降低,提高了直接渠道的運營效率,因此非銀行金融中介不斷涌現。在非銀行金融機構發展持續發展下,如果其資金融通效率超過了銀行,則會出現銀行層面的金融脫媒。
 
    但同時互聯網科技也為傳統金融行業注入了新的活力。在“2018上海金融論壇”上,諾貝爾經濟學獎得主本特?霍姆斯特羅姆表示,金融科技和銀行業的合作才是未來的看點,在科技的參與下未來銀行應該是一種什么樣的新的商業模式,中國是現在離答案最近的地方。
 
   我國以金融科技為基礎的惠普金融正驅動著中國金融業的飛速發展,技術革新將如何影響現代金融的發展也引發了全社會的關注。
 
   二、互聯網科技對商業銀行的影響
 
   信息技術對商業銀行的影響與改變需要經歷一系列復雜的過程,主要體現以下幾個方面:
 
   1.風控能力
 
   在信息技術快速發展的背景下,越來越多的管理系統得以開發和應用。如銀行辦理信貸業務時,線下所需的紙質材料減少,更多地依賴于線上系統。這使得商業銀行在提高工作效率的同時,也面臨著運營公開化、信息化等更多風險。風險控制一直是銀行內部工作的重點,信息技術卻猶如一把雙刃劍,在抗風險能力方面極大地影響著銀行的金融服務工作。
 
   2.消費模式
 
   互聯網技術使得電子商務愈發盛行,移動支付成為消費者青睞的新模式。它深度融入各類生活場景中,從一般消費到生活繳費、醫療預約等,依托App便能滿足用戶的多元需求。隨著以手機為代表的移動智能終端不斷升級換代,精簡高效、跨時空限制的金融服務將成為必然的業務需求。
 
   3.融資借貸
 
   信貸是銀行傳統的收益業務,在全國征信平臺建起后,互聯網為信貸業務提供了更高效的交易平臺,資金鏈上下游的客戶可以直接通過平臺自由交易,在資金高效配置的同時,也對傳統銀行的商業模式造成了一定沖擊。
 
   4.人員配置
 
   隨著科技在金融領域的深度發展,能被人工智能替代的崗位員工數量多呈減少趨勢。2019年全球有超過50家銀行宣布了共削減77780人的計劃,為四年來的最大規模。從國內情況看,《2019年中國銀行業服務報告》顯示,截至2019年末,全國布放自助設備109.35萬臺;利用自助設備交易筆數達353.85億筆,交易金額61.85萬億元。智能化網點成為趨勢,柜面人員占比下降,風控、科技和業務人員占比上升,人力資源配置與聯動組合不斷優化,促使網點工作人員向增強專業性方向轉型。
 
   三、商業銀行技術層面SWOT分析
 
   SWOT分析是通過分析企業優勢、劣勢、機會和威脅,幫助企業聚集自身的優勢和強項,使企業的發展戰略更加明確。本章結合工商銀行的技術特點,深入剖析傳統商業銀行在互聯網大環境中具備的優勢劣勢,以及面臨的機遇和挑戰。
 
   (一)優勢分析
 
   1.擁有較強的專業技術
 
   對于傳統商業銀行而言,強大的電子支付系統和清算服務平臺是保證其金融業務處理能力的重要基礎。以工商銀行為例,工行在電子商務、手機銀行等方面有著堅實的技術人才隊伍,他們結合互聯網特點,為客戶打造了“融e聯”等多款金融產品。在業務處理方面,工行與中國人民銀行支付系統實現對接,確保資金高效清算。工行還通過成立“一部、三中心、一公司、一研究院”的形式,不斷加大金融科技領域的投資力度。

 1/3    1 2 3 下一頁 尾頁

發表評論 共有條評論
用戶名: 密碼:
驗證碼: 匿名發表

·監管層多維度加固金融·央行二季度貨幣政策執
·堅決防止影子銀行死灰·監管層密集發聲 金融防
·銀保監會:當前中小銀·地方金融監管加速構筑
·銀保監會:超1.8萬億元·央行將多舉措推動應收

圖片新聞

央行二季度貨幣政策執行報告
貨幣政策傳導效率明顯提高
一季度,人民幣各項存款增加
銀行保險機構支持實體經濟效果顯現

熱門點擊

銀行業金融機構總資產情況圖
2020年4月銀行業金融機構資產份額

在線調查

2020年您對哪家全國股份制銀行服務最滿意?
  •  中國農業銀行
  •  中國工商銀行
  •  中國建設銀行
  •  中國銀行
  •  交通銀行
  •  中國郵儲銀行
  •  中國光大銀行
  •  中信銀行
  •  中國民生銀行
  •  興業銀行
  •  招商銀行
  •  華夏銀行
  •  廣東發展銀行
  •  平安銀行
  •  浦發銀行
  •  浙商銀行
  •  渤海銀行
  •  恒豐銀行
  

廣告服務 | 關于我們 | 服務內容 | 聯系我們 | 加盟合作 | 免責條款 | 招賢納士

Copyright © 2002-2011, tbankw.com Inc. All Rights Reserved!

主辦單位:中聯銀信(北京)管理咨詢有限公司

本站法律顧問:北京貝邦律師事務所 姜波

版權所有:銀行界 京ICP備10000166號

京公網安備110114000920號

 
江西时时彩三星选好