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一季度,人民幣各項存款增加

——要讓群眾敢花錢 穩住就業是關鍵
時間:2020-04-26 14:07:00  來源:經濟日報  作者:陳果靜

  一季度,企業和個人存款雙雙大幅上升。這是由于近段時間我國在貨幣政策方面出臺了很多措施,實體經濟存款明顯增加;同時,財政政策支持力度加大,也使得財政存款向實體部門轉移較多。個人存款大增,既有季節性因素,也有疫情期間消費減少的原因。要促進居民消費出現修復性反彈,需加大穩就業力度。

  近日,中國人民銀行公布的數據顯示,今年一季度存款大增。一季度,人民幣各項存款增加8.07萬億元,同比多增1.76萬億元。

  其中,企業和個人存款雙雙大幅上升。從企業部門來看,非金融企業存款增加1.86萬億元,同比多增1.53萬億元;一季度住戶存款增加6.47萬億元,同比多增4012億元。

  一季度存款為何大增?真的是“報復性”存款嗎?存款大增之后,“報復性”消費會不會出現?

  新增貸款進入企業賬戶

  一季度末,企業賬上的存款明顯增加。非金融企業存款增加1.86萬億元,同比多增1.53萬億元?墒,1月份企業存款曾一度大幅減少1.61萬億元。這是什么原因?

  今年前3個月,企業存款波動較大。1月份減少1.61萬億元后,企業存款在2月份增加2840億元。3月份,企業存款增長3.18萬億元。

  一季度,企業存款月度波動帶有明顯季節性特征。交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉表示,1月份由于春節季節性特征,企業存款流向居民賬戶較多,1月份企業存款減少1.61萬億元。2月份企業部門因新冠肺炎疫情防控幾乎停擺,往年同期企業存款在節后反彈并未出現,企業存款僅增加2840億元。3月份復工復產全面鋪開后,企業存款已明顯恢復,當月新增3.18萬億元。

  對于一季度企業存款大幅增加,中國人民銀行調統司司長阮健弘認為主要有兩方面原因。一方面,貨幣政策有效支持了金融機構增強存款派生能力,這段時間在貨幣政策方面出臺了很多措施,實體經濟存款明顯增加;另一方面是財政政策加大支持力度,財政存款向實體部門轉移較多。

  新增貸款大增,到了企業賬戶上,轉換為企業存款。一季度人民幣貸款增加7.1萬億元,同比多增1.29萬億元。從企業部門來看,非金融企業存款增加1.86萬億元,同比多增1.53萬億元,企業存款增加比較多,為復工復產順利推進儲備了資金。

  從財政情況看,一季度財政存款減少3143億元,同比多減4795億元。另外,機關團體存款增加2034億元,同比少增4629億元。而且,一季度設立了3000億元專項再貸款和增加5000億元再貸款再貼現額度。從這些資金落地進度看,截至3月31日,9家全國性銀行和10省市地方法人銀行向5995家全國性和地方性重點企業累計發放優惠貸款2315億元;截至3月31日,地方法人銀行累計發放優惠利率貸款(含貼現)3042億元。

  個人存款增加有多方原因

  3月末,住戶存款余額87.8萬億元,同比增長13%;一季度住戶存款增加6.47萬億元,同比多增4012億元,說明老百姓保有的積蓄比較厚實。

  國信證券經濟研究所金融業首席分析師王劍認為,一季度金融政策支持力度很大,銀行加大了企業貸款投放,信貸投放創出歷史新高。企業獲取資金后,用于向個人支付工資、貨款等。于是,余額跑到了個人存款賬戶上,體現為個人存款增長。

  實際上,每年一季度個人存款都會增加較多。央行數據顯示,2019年一季度,個人存款大增超過6萬億元;2018年一季度,個人存款增加超過4萬億元;2017年一季度,個人存款增量也在4萬億元左右。

  “一季度個人存款大增,其實是季節性規律。”王劍認為,按習慣,企業一般在春節前后發放年終獎、結清貨款,這期間大家都持有存款,相互發紅包。

  但在今年一季度,疫情限制了居民的消費能力,個人獲取資金后,存在銀行賬戶中,未動用出去。尤其是疫情期間,投資、消費等經濟活動受到限制,導致這部分活期存款沒有及時再次轉化為企業存款,也有部分低收入群眾不敢消費,存錢避險的心理。因此,個人存款增加較多,囤積的程度明顯甚于往年,原因是多方面的。

  同時,也有專家認為,個人存款的變化,可能也與資本市場走勢相關。今年2月份,住戶存款一度減少1200億元。自2月3日開市以來,A股市場在震蕩中保持基本平穩。唐建偉分析,2月份個人存款減少,很可能是較多資金流向了證券保證金賬戶。整個2月份,創業板50指數漲幅達23%,資本市場行情火爆可能吸引了部分存款資金流向證券保證金賬戶。

  3月份,市場走勢發生了變化。唐建偉分析,3月份大量股市資金從證券保證金賬戶回撤至居民賬戶,所以出現非銀金融機構存款減少1.43萬億元。居民存款增加2.35萬億元,可能很大程度受3月份A股較大幅度回落影響。

  從季節性規律來看,隨著經濟活動日益活躍,后續3個季度企業存款增量會與個人存款基本相當,體現出企業經濟活動回升。

  王劍預計,隨著疫情得到控制,民眾對經濟前景信心恢復,經濟活動逐步恢復正常,大家就會出來消費、投資,后續企業存款增量將會回升。

  消費修復性反彈可期

  “居民消費出現修復性反彈可期。”光大銀行金融市場部宏觀分析師周茂華認為,作出這一判斷是因為國內就業市場基本穩定,居民儲蓄大幅攀升,國內疫情防控取得了階段性成效。

  從3月份情況看,消費已經有所改善,尤其是網絡消費和醫藥衛生類消費增長較快。雖然一季度消費受疫情沖擊較大,但2月份消費降幅比1月份至2月份已經收窄了4.7個百分點,說明消費正在改善。

  唐建偉預計,3月份宏觀數據普遍比1月份和2月份明顯改善,這一勢頭有望延續。隨著更大力度政策不斷出臺、復工復產推進和擴內需措施落地,預計二季度生產、消費、投資都將延續回升態勢。

  當前,各地正通過各種途徑來促消費。武漢、南京、寧波、溫州、深圳、杭州等地均向居民發放了消費券,其中部分城市效果已經顯現。截至4月6日,杭州電子消費券已帶動消費22.26億元。其中,一期兌付政府補貼1.45億元,帶動杭州消費18.05億元,拉動效應超過12倍。同時,部分地區出臺了促進汽車消費政策。目前,已有佛山、廣州、長沙、重慶、珠海、寧波、南昌等地出臺了鼓勵汽車消費措施。

  在這些措施之外,唐建偉認為,實際收入與消費支出緊密相關,穩就業緊迫性突出。唐建偉建議,可借鑒歐美國家做法,設立中小企業薪酬保護項目,鼓勵企業在疫情期間維持其雇員數量和薪酬不變,政府直接給予相關企業兩年以上貸款用于支付員工薪酬、房租等,如果企業在疫情期間保持其雇員數量不變超過兩個月,則相關貸款可免除歸還本息。通過類似措施進一步穩定就業、保障收入,在此基礎上促進消費。

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