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存量浮動利率貸款定價基準轉換率超92%

時間:2020-09-16 10:12:32  來源:經濟日報  作者:陳果靜

  中國人民銀行9月15日發布了《中國貨幣政策執行報告》增刊——有序推進貸款市場報價利率改革。增刊中的數據顯示,存量浮動利率貸款定價基準轉換已于今年8月末順利完成,轉換率超過92%。

  增刊中提到,中國的利率市場化改革穩步推進,但長期以來存在利率“雙軌”問題,推動利率“兩軌合一軌”是利率市場化改革的迫切要求。中國人民銀行以推動貸款利率和市場利率并軌為重點,于2019年8月17日宣布啟動改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,疏通貨幣政策傳導渠道,推動降低貸款利率。

  改革后的LPR由各報價行按照對最優質客戶執行的貸款利率,于每月20日(遇節假日順延)以公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式報價。LPR的報價行由原有10家擴大至18家,并在原有1年期一個期限品種基礎上增加了5年期以上期限品種。

  同時,中國人民銀行將LPR運用情況納入宏觀審慎評估(MPA)考核,推動銀行將LPR嵌入內部資金轉移定價(FTP)中,并于2020年3月份至8月份按照市場化、法治化原則推動存量浮動利率貸款定價基準轉換。在推進LPR改革過程中,中國人民銀行協調推進相關措施,加強存款利率自律管理,推動明示貸款年化利率,積極參與國際基準利率改革,形成了深化利率市場化改革的合力。

  “經過一年來持續推進,LPR改革取得了重要成效。”央行在增刊中稱,一是LPR充分體現了市場化特征。LPR報價逐步下行,發揮了方向性和指導性作用。二是LPR已經成為銀行貸款利率的定價基準。金融機構絕大部分新發放貸款已將LPR作為基準定價。三是央行貨幣政策操作向貸款利率傳導的效率明顯增強。貸款利率隱性下限被完全打破,銀行內部定價和傳導機制的市場化程度顯著提高。四是以改革的辦法促進降低貸款利率成效顯著。企業貸款利率明顯下行,銀行對中小微企業的支持力度持續加大,金融結構進一步優化。五是LPR利率衍生品市場迅速發展,金融機構利率風險管理手段不斷豐富。六是促進存款利率市場化,推動存款利率與市場利率也開始逐步并軌。

  總體看,中國的LPR改革取得了重要成效,主要有以下幾條經驗:一是抓住主要矛盾。厘清利率市場化改革的邏輯和思路,牢牢抓住貸款利率這個關鍵點實現重點突破,帶動全局。二是設計科學方案。立足中國金融體系以銀行體系為主的基本國情,從改革完善LPR形成機制入手推動改革,增強LPR對貸款利率的方向性和指導性,帶動貸款利率市場化,并進一步推動存款利率市場化。三是明確改革進度。對銀行運用LPR定價提出既清晰明確又切合實際的時間表,及時推動存量浮動利率貸款定價基準轉換,有效引導和管理市場預期,避免改革久拖不決形成僵持局面。四是堅持統籌兼顧。既通過改革破解利率傳導中的體制機制障礙,又實現降低貸款利率的現實目標,還促進優化金融結構,解決小微企業融資難融資貴問題。

  央行表示,下一步將繼續深化LPR改革,推動實現利率“兩軌合一軌”,完善貨幣政策調控和傳導機制,健全基準利率和市場化利率體系,深化金融供給側結構性改革,促進經濟高質量發展和形成新發展格局。

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