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不要忽視長期投資中的“復利效應”

時間:2020-06-28 11:17:54  來源:經濟日報  作者:郭子源

  受新冠肺炎疫情影響,今年以來,部分投資者的短期收益遭受損失。對此,多位業內人士表示,類似波動仍將持續一段時間,但投資者可通過長期投資、調整資產配置策略等方法,來發揮“復利效應”的作用,抵御短期波動。

  何為“復利效應”?“復利,通俗來講就是利滾利,將本金帶來的利息作為后續本金不斷投入,再帶來更多收益。”中國工商銀行北京分行相關負責人說,實際上,投資就是通過復利,在時間作用下產生數量級的累積收益,“長期投資與穩健的收益,通過復利效應,可讓財富呈現幾何倍數增長”。

  讓我們具體看看“時間作用下的復利價值”。以現金類資產、債券類資產與股債5∶5資產組合的收益率為例,觀察投資期限1年、3年、5年、10年、20年和50年的財富效應可以發現,同樣用10萬元本金投資不同類別的資產或資產組合,隨著時間推移,平均年化收益率13%的資產組合投資10年后的總值約為34萬元,50年后總值約為4507萬元。

  值得注意的是,該資產組合50年后的總值是投資貨幣類和債券類資產總值的24至102倍。

  由此可見,微小差異經過時間的發酵,也能形成巨大鴻溝——這正是復利的作用。那么,投資者該如何有效運用“復利效應”進行投資呢?業內人士提出了兩大建議。

  一是堅持長期投資。長期投資是復利效應發揮作用的首要前提,它還有助于防止投資者過度關注短期市場的變動。在實際操作中,短期擇時的難度較大,很多時候容易造成連續虧損。要明白,所投資企業的長期利潤增長才是投資者可靠的收益來源。二是合理完成資產配置,獲取理想收益率。投資者還可通過股債等資產組合配置來抵御短期波動,進而獲取合理的股債市場加權平均收益。

  “對于普通投資者而言,財富增長可以通過長期投資與資產配置方式,充分發揮復利效應的作用來實現。”上述負責人說,短期內,復利效應下的收益也許并不驚人,但隨著時間推移,財富將呈幾何數字增長,成功概率更大。

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