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凈值產品加速入場 理性看待收益波動

時間:2020-07-20 11:04:26  來源:金融投資報  作者:吉雪嬌

  今年以來,凈值型理財產品發行持續提速。據融360大數據研究院統計,6月凈值型理財產品發行量共 1880 只,環比增長17.5%,同比增長91.84%,再創歷史新高。

  在融360分析師劉銀平看來,隨著理財產品逐漸向凈值化轉型,剛性兌付也逐漸被打破,未來不管是固收類、混合類還是權益類理財產品,凈值都有可能大幅波動,實際收益率也會隨之波動,甚至會偏離業績比較基準較遠。“投資者在購買凈值型理財產品時,可以將業績比較基準作為一個參考,但更重要的還是要看產品的實際投資范圍和比例、凈值的變動。”

  理財市場:平均收益波動較小

  據普益標準統計,本周(7月13日-7月19日),西南地區共112款銀行理財產品在售,平均預期收益率為3.78%。其中,有82款產品獲得普益標準星級評定,平均預期收益率為3.89%。

  投資者關注的低門檻(10萬元以下)理財產品中,西南地區有51款獲得普益標準星級評定,平均預期收益率為3.92%。其中三星產品29款,平均預期收益率為3.79%;四星產品20款,平均預期收益率4.03%;五星產品2款,平均預期收益率為4.5%。

  7月以來,銀行理財收益表現平穩。上周(7月4日-7月10日),276家銀行共發行了1483款銀行理財產品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品),發行銀行增加19家,產品發行量減少22款。其中,封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為3.79%,較上期增加0.01百分點。

  具體來看,保本型產品中,24個省份收益率實現環比上漲,7個省份收益率環比下降;非保本型產品中,20個省份收益率實現環比上漲,11個省份收益率環比下降。其中,保本類產品平均收益率排名靠前的省份為遼寧省、吉林省、黑龍江省,分別為3.84%、3.84%、3.51%;非保本類產品平均收益率排名靠前的省份為遼寧省、廣西壯族自治區、山東省,分別為3.85%、3.84%、3.83%。

  從預期收益與投資期限的關系來看,1年以上期限非保本理財產品收益率較高,為4.2%;6-12個月、3-6個月、3個月以下期限銀行理財產品平均收益率分別為4.05%、3.86%、3.69%。

  低門檻理財:“破4”產品減少

  據不完全統計,本周面向西南地區銷售的低門檻銀行理財產品中,四川天府銀行發行的“熊貓理財”功夫系列D計劃理財產品206期子產品、成都農商銀行發行的天府理財之“增富”理財產品(ZFG20087-新客戶專享)預期最高收益率較高,為4.1%。

  隨后是恒豐銀行發行的恒裕金理財-豐利系列2020年第214期產品、樂山市商業銀行發行的財富通穩贏系列2020年135期產品、中國民生銀行發行的非凡資產管理季增利第449期定制款(新喜)理財產品,預期最高收益率均為4.05%。

  此外,華夏銀行發行的華夏盈增盈611號B款產品、大連銀行發行的明珠理財月月贏系列2020年第292期產品、廣發銀行發行的“薪滿益足”中國人壽客戶專屬鑫福鑫享理財產品第五十七期、交通銀行發行的交銀添利新享1號產品、攀枝花市商業銀行發行的“金色攀枝花”系列“錦上添花”第182期人民幣理財產 品 , 預 期 最 高 收 益 率 在3.9%-4.03%之間。

  上述10款收益較高的銀行理財產品中,有7款投資門檻為1萬元,為資金有限的投資者提供了選擇空間。

  從投資期限來看,中長期產品有所增多。其中,投資期限在100天以內的為4款,分別為天府理 財 之 “ 增 富 ” 理 財 產 品(ZFG20087-新客戶專享)、財富通穩贏系列2020年135期產品、非凡資產管理季增利第449期定制款(新喜)理財產品、“薪滿益足”中國人壽客戶專屬鑫福鑫享理財產品第五十七期;此外,有3款產品投資期限在300天以上,分別為“熊貓理財”功夫系列D計劃理財產品206期子產品、恒裕金理財-豐利系列2020年第214期產品、華夏盈增盈611號B款產品。

  中高門檻理財:最高預期收益率4.6%

  據不完全統計,本周面向西南地區銷售的31款中高門檻銀行理財產品中,最高預期收益率為4.6%。

  其中,中等門檻(10萬元至50萬元(不含))的理財產品中,西南地區有18款獲得普益標準星級評定,平均預期收益率為3.75%。其中三星產品7款,平均預期收益率為3.54%;四星產品9款,平均預期收益率為3.81%;五星產品2款,平均預期收益率為4.25%。

  如投資資金在此范圍內,本周華夏銀行發行的華夏盈增盈621號B款產品、廣發銀行發行的“廣銀安富”(私行專屬)200175期產品、中國建設銀行發行的“乾元-私享”(善建扶享)2020年第2期私人銀行人民幣理財產品預期收益率較高,分別為4.5%、3.9%、3.9%。

  高門檻(50萬元及以上)的理財產品中,西南地區有13款獲得普益標準星級評定,平均預期收益率為3.98%。其中三星產品6款,平均預期收益率為3.77%;四星產品4款,平均預期收益率為3.91%;五星產品3款,平均預期收益率為4.47%。

  具體來看,本周恒豐銀行發行的恒裕金理財-豐利系列2020年第217期(財富鑫享)產品、中國民生銀行發行的非凡資產管理季增利第449期高凈值款(私享新客)理財產品、交通銀行發行的交銀添利夏日尊享(2142200104)產品,分別給出了4.2%、4.05%、4%的預期最高收益率。

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